Lingots ou pièces d’or : quelle est la meilleure option d’investissement en 2025 ?

Introduction

En 2025, face à une inflation persistante, aux risques de faillite bancaire, et un climat économique incertain, de nombreux épargnants cherchent à protéger leur patrimoine. L’or — ce métal jaune précieux millénaire — continue d’incarner la sécurité, la confiance et la résilience. Qu’il s’agisse de traverser une crise financière, de suivre la cotation de l’or ou du cours du lingot d’or, ou de s’éloigner de la volatilité du dollar, investir dans l’or et l’argent, sous forme de lingot ou de pièce, s’impose comme une valeur-refuge.

Mais alors, que faut-il privilégier ? Lingots, pièces d’or, barres d’or, pièces de collection, monnaies historiques, lingots d’argent, ou même argent physique ? Chaque option répond à une stratégie d’investissement en or ou en argent différente, avec des objectifs variés : plus-values, diversification, liquidité, effet de levier, protection contre l’inflation ou sécurisation de votre patrimoine. Cet article vous éclaire avec des comparaisons concrètes, des cas réels, et un focus sur les plus-values, la fiscalité, les coffres, les devises, les bijoux en or, les pièces de monnaie, la numismatique, les bureaux de change, l’union latine, le négoce, et les institutions comme la Banque de France ou les banques centrales.

Différences entre lingots et pièces d’or

Les lingots d’or

• Pureté : Or pur à 999.9 ‰ (souvent en 24 carats ou 1 000 millièmes)

• Formats : Petits lingots (5g, 10g, 20g) jusqu’à 1 kilo

• Cours du lingot : Indexé sur le marché de l’or, via la cotation officielle

• Avantage : Idéal pour acheter de l’or physique et le détenir sur le long terme

• Caractéristique : Forme de lingot scellé, souvent accompagné d’un certificat d’origine et d’un numéro frappé

• Inconvénient : Moins liquide à la revente, sauf dans des circuits spécialisés en achat et vente d’or

💡 Exemple concret : En janvier 2025, un lingot de 100 grammes d’or s’échangeait aux alentours de 6 300 € TTC, contre environ 320 € pour une pièce Napoléon 20 francs.

Les pièces d’or

• Pureté : Variable (souvent entre 900 et 999.9 ‰)

• Poids : De quelques grammes à une once d’or

• Valeur faciale et valeur intrinsèque : Souvent différentes selon la pièce

• Prix de vente : Dépend du cours de l’or, de la prime, de la rareté, de l’état, du revers et de la pièce (frappée, coq, pesos, panda, louis d’or...)

• Pièces d’investissement populaires : Philharmonique, Souverain, Panda, Napoléon, Maple Leaf, American Eagle, monnaie d’or, florins

• Cotation de l’or : Certaines pièces suivent la cotation bourse d’or, d’autres dépendent des primes

• Or en bourse : Possibilité d’investir via des ETF ou produits dérivés si vous ne souhaitez pas détenir de l’or physique

• Numismatique : Pour les pièces rares ou historiques, la valeur peut largement dépasser le simple prix du gramme d’or

💡 Cas pratique : Un investisseur ayant acheté 10 pièces de 20 Francs en 2015 à 200 € pièce peut aujourd’hui les revendre autour de 320 €, générant une plus-value brute de 1 200 €.

Pourquoi choisir les lingots d’or ?

• Meilleur rapport gramme/euro à l’achat

• Moins soumis aux primes spéculatives

• Conservation en coffres ou coffre-fort, souvent alloués, dans des banques privées ou auprès de la Banque de France

• Adapté à ceux qui souhaitent détenir de l’or de manière tangible et sûre

• Suivi simplifié via le cours du jour et la cotation du lingot

• Possibilité d’achat de lingots, de rachat de bijoux, ou de vente en or cash selon le besoin

Pourquoi choisir les pièces d’or ?

• Plus grande souplesse pour vendre votre or au détail

• Primes parfois très attractives pour les collectionneurs et numismates

• Achat progressif possible (acheter de l’or petit à petit)

• Facilité à trouver de l’or dans des réseaux locaux, bijouterie ou comptoirs spécialisés

• Diversification possible avec des pièces d’argent, platine, palladium, diamants, montres, vieil or, bijoux anciens ou même actions minières

• Convient aussi bien aux débutants qu’aux passionnés d’achat de pièces ou de vente de pièces d’or

• Produits disponibles dans des comptoirs de l’or réputés comme le Comptoir des Tuileries

Aspects fiscaux à considérer

• Taxe forfaitaire : 11,5 % du prix d’achat ou de revente (vente anonyme ou sans facture)

• Plus-value réelle : Régime avantageux pour ceux qui ont acheté à prix d’or et conservent leur facture

• Optimisation possible selon votre statut fiscal, la durée de détention, et le type de produit (bijoux anciens, pièces, lingots, or dentaire, pierres précieuses, débris)

• Paiement par virement ou virement bancaire accepté dans les bureaux de change professionnels

• Intégration croissante des critères ESG dans les stratégies d’investissement patrimonial

• Droit de rétractation applicable dans certains cas de vente à distance

Investir aussi dans l’argent et autres métaux

• Investir dans l’argent reste stratégique en 2025

• Les pièces et lingots d’argent permettent d’accéder au marché avec un budget plus faible

• L’achat d’argent permet de compléter un portefeuille en argent or équilibré

• Le platine, le palladium et les actions minières intéressent les profils à effet de levier ou haut rendement

• Les mines d’or peuvent offrir un levier supplémentaire via la bourse d’or

• Il est également possible d’acheter de l’argent sous forme d’once d’argent ou de lingot d’argent

Où acheter et vendre de l'or à Toulouse ?

Chez Ex-Change.fr (30 rue du Taur, Toulouse), vous pouvez :

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Conclusion : que choisir en 2025 ?

• Lingots d’or : Pour un investissement structuré, sécurisé et traçable

• Pièces d’or : Pour plus de flexibilité, de dynamisme et de potentiel de plus-values

• Combinaison des deux : Idéal pour répartir votre argent entre valeur faciale et valeur intrinsèque, or et argent

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